Lãi suất thế chấp đã thay đổi rất nhiều trong năm qua, đặc biệt là từ cuối năm 2025 đến nửa đầu năm 2026. Ví dụ, lãi suất cố định 30 năm đã giảm xuống 5,98% vào cuối tháng 2 năm 2026 trước khi tăng trở lại 6,53% vào cuối tháng 5. Hiện tại, lãi suất thế chấp đang ở mức khoảng 6,5% giữa tháng 7. Nếu bạn hy vọng thấy lãi suất giảm hơn nữa, bạn có thể nghĩ rằng điều này phụ thuộc nhiều vào quyết định của Fed. Tuy nhiên, mặc dù các quyết định của Fed ảnh hưởng đến chi phí vay mượn, ngân hàng trung ương không trực tiếp thiết lập lãi suất thế chấp.
Nhiều chuyên gia cho rằng lãi suất thế chấp có thể giảm mà không cần cắt giảm lãi suất của Fed. Theo Anupam Satyasheel, một cựu chuyên gia thị trường vốn Phố Wall, lãi suất thế chấp 30 năm thường theo dõi chặt chẽ lợi suất trái phiếu chính phủ 10 năm hơn là phản ánh chính sách lãi suất của Fed. "Lợi suất trái phiếu 10 năm về cơ bản là dự báo đồng thuận của thị trường về toàn bộ con đường chính sách của Fed và lạm phát trong thập kỷ tới," ông nói.
Những yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất thế chấp hiện nay
Nhiều chuyên gia cho rằng lạm phát là yếu tố chính giữ lãi suất thế chấp ở mức cao hiện tại. Theo báo cáo mới nhất, lạm phát đã tăng lên 4,2%, vượt xa mục tiêu 2% của Fed. Giá năng lượng đã tăng 23,5% do xung đột với Iran đã đẩy giá nhiên liệu lên cao. "Lạm phát là nguyên nhân lớn nhất khiến lãi suất thế chấp không giảm hơn nữa trong suốt một năm qua. Nếu chi phí tiêu dùng giảm, như chúng ta đang thấy với giá xăng, lãi suất cũng có thể giảm nhẹ trong mùa hè này," Schachter cho biết.
Thêm vào đó, Chủ tịch Fed Kevin Warsh đã cho biết ngân hàng trung ương khó có khả năng cắt giảm lãi suất trong năm nay khi lạm phát vẫn ở mức cao. Một yếu tố khác ảnh hưởng đến lãi suất thế chấp hiện nay là khoảng cách giữa lãi suất thế chấp và lợi suất trái phiếu 10 năm. Khi bạn vay tiền thế chấp, người cho vay thường không giữ khoản vay đó. Khoản vay thường được bán cho các nhà đầu tư khác, và số tiền đó có thể được sử dụng để cung cấp khoản vay tiếp theo. Các nhà đầu tư có thể chọn đầu tư vào trái phiếu chính phủ an toàn hơn, vì vậy họ chỉ mua khoản vay thế chấp nếu nó trả lãi cao hơn lợi suất trái phiếu 10 năm.
Các phương pháp để giảm lãi suất thế chấp
Nhiều chuyên gia cảnh báo rằng việc chờ đợi lãi suất thế chấp giảm có thể không phải là một chiến lược tốt, vì giá nhà có thể tăng lên trong khi bạn chờ đợi, điều này sẽ làm mất đi lợi ích của lãi suất thấp hơn. "Thời điểm lãi suất là một canh bạc, không phải một kế hoạch, và hầu hết mọi người đều thua cược này vì chờ đợi quá lâu," Jeff Judge, một nhà hoạch định tài chính cho biết. Ông cũng nhấn mạnh rằng việc tìm kiếm một ngôi nhà phù hợp là điều quan trọng hơn là chờ đợi một sự giảm nhỏ về lãi suất.
Kết luận
Nếu bạn đang chờ đợi lãi suất thế chấp giảm, đừng chỉ tập trung vào kỳ vọng về Cục Dự trữ Liên bang. Lãi suất của Fed có ảnh hưởng gián tiếp, nhưng hãy chú ý đến lạm phát và lợi suất trái phiếu 10 năm, vì chúng có thể tác động đến lãi suất thế chấp ngay cả khi Fed không thay đổi lãi suất. Bên cạnh đó, việc tìm kiếm các cách để có được lãi suất thế chấp thấp hơn trong tầm kiểm soát của bạn như so sánh với nhiều người cho vay khác cũng có thể giúp bạn tìm được điều kiện tốt nhất.
TH (phapluatxahoi.kinhtedothi.vn)
